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                                                        智能理財成金融科技下一風口

                                                        本文由:李锐达 编辑 2019年07月15日 7:37 人工智能820 ℃

                                                        【高校替课月入数千】

                                                        艾瑞諮詢與陸金所聯合發佈的《智能理財4.0:2019全球智能理財服務分級白皮書》(以下簡稱《白皮書》)分析認為⊿♀,網民紅利、監管鼓勵、技術發展、產品豐富、人力限制、個性需求、中產崛起等七大驅動因素正促進中國成為最具潛力的競爭市場┊∵▽,預計到2022年☆,中國智能理財服務市場規模將達到7370.5億元⊙。

                                                        崔永平表示π⊿,要解決好用戶與產品的匹配問題↑,就需解決更多用戶大量仍未滿足的金融服務需求﹡,而非僅為部分頂層人群服務⌒π☆。通過嘗試使用智能機械人與用戶進行自然語言交流☆□,不僅可為用戶提供賬戶查詢和產品諮詢服務♀,還能對其提供市場分析和投資者教育在內的各種金融服務⌒◇。

                                                        值得一提的是⊙☆,在投資者教育方面∵,人工智能也大有可為∟♂∵。業內人士坦言⊙??,目前國內投資者普遍在理財成熟度上弱於國際市場▽?。大量用戶持有產品單一、時間短暫♂◇,甚至對自我風險認知方面也存在嚴重偏差↑。且由於人力和成本原因◇♀┊,當前廣大中產和小白用戶無法得到完善持續的理財服務和投資者教育普及⊿〇☆。

                                                        未來□?⊿,在投資者教育上☆⊙,智能理財4.0服務生態可實時推送完善、個性化的市場解讀、資產配置、產品對比和理財資訊等∟,並實現智能化分析∴♂,從而千人千面地向用戶普及和推廣理財知識∵。

                                                        《白皮書》也表明☆▽♂,未來♂◇,在投資者教育上☆▽↑,智能理財4.0服務生態可實時推送完善、個性化的市場解讀、資產配置、產品對比和理財資訊等◇□,並實現智能化分析⊿↑,從而千人千面地向用戶普及和推廣理財知識﹡♂。

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                                                        需重視數據風險和投資者教育雖然理財服務的智能化水平在升級♂⌒,但需正視我國財富管理行業整體仍處於初級階段↑,人工智能技術的應用也在發展演進之中?∟﹡,技術本身存在的技術黑箱、數據高依賴度等外溢性風險△⊙⊙,也可能引發責任邊界模糊、用戶隱私泄露等問題♀⌒π。

                                                        智能理財將成一片藍海近年來♂┊⌒,傳統金融機構、互聯網巨頭企業、垂直型平台等各類機構紛紛向智能化轉型﹡⌒﹡,人工智能的應用愈加廣泛∟△□。值得注意的是﹡,在新技術蓬勃發展的浪潮下◇⊙∟,全球理財市場也正從「互聯網化」邁向「智能化」⊿♂◇。

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                                                        為了更好地解決理財服務的適當性匹配問題?☆△,業內已有科技公司着力將大數據、區塊鏈及人工智能等方面的研發與應用投入到提升智能理財服務水平?。如陸金所▽□⊿,其自主研發的投資者適當性管理體系(KYC)△☆⊙,通過運用數據、雲計算等科技手段∟♀,對客戶的消費行為、數據進行精準的人群畫像分析后∵,為投資者提供個性化、動態化、專業化的產品智能匹配服務△⊿﹡。並根據投資者投前、投中、投后完整的理財生命周期◇π,在平台底層布局了超過10萬個神經觸點▽♀◇,通過「斷點機械人」這一神經網絡來及時發現客戶服務中的斷點⊿⊙⊿,從而優化平台流程♀?⊙,提升服務準確性和及時性〇。

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                                                        行業痛點催化技術迭代而需注意的是?☆⊙,伴隨智能化理財模式的快速發展⊙,一些亟待解決的問題也逐步顯現□。比如▽﹡,當下智能理財服務用戶滿意度與適配性仍不足⊿。數據顯示∵,高達92.4%的用戶曾因溝通理解度不足和問題解決率不高而轉接人工客服⌒▽,而由智能客服提供的理財配置服務中?,78.1%的服務與用戶的實際需求並不匹配⊙♂?。

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                                                        《白皮書》認為?◇,當前機構的理財服務智能程度可劃分為四大等級♀,即1.0理財自助答覆功能、2.0機械人理財助手、3.0智能理財交互系統和4.0智能理財服務生態☆□⊿。4.0智能理財服務生態應基於更豐富和精準的數據與算法⊙,實現適當、實時和動態化的產品匹配⌒┊∟。

                                                        「當前多數機構的智能化水平仍處在2.0階段π☆,部分企業逐步進入3.0階段⊿☆⊙。」艾瑞首席分析師張超表示⊙﹡。「實際上◇,面向客戶的投顧服務不僅僅是一個簡單的投顧概念?,更多的是一套完整的智能交互體系□。」陸金所首席運營官崔永平認為∴↑,智能理財包括了用戶變革、安全、高效、差異化、人性化等核心要素π⊙◇,要實現這些要素目標□♂〇,就需要具備高效的交互能力和良好的交付能力﹡◇⌒。

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                                                        當前♂◇∵,我國智能理財服務市場格局的主要參与者有傳統金融機構、互聯網一站式綜合平台和垂直化平台┊。業內人士認為∟﹡┊,互聯網一站式綜合平台有着豐富的數據積累↑♀┊,在提高用戶畫像精準度方面具備先天優勢⌒。此外◇∟﹡,由於帶有典型的互聯網基因☆π♀,這類平台還具備較強的技術創新能力∵◇,在迭代優化產品、提高智能化水平方面也具有一定優勢△♀。

                                                        智能理財服務♂,是指理財服務流程中應用人工智能、大數據等科技手段↑,在了解用戶畫像、明晰用戶需求和理解金融產品的基礎上〇,以非完全人工的方式﹡↑☆,智能化、專業化、個性化地為用戶提供各類投資理財相關服務♂。相較於傳統線下理財服務∵△∟,智能理財服務具備客觀實時理解客戶、用戶價值導向、提供標準化專家級服務、緩解供需平衡等四大突出特點π☆。

                                                        ( 郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。 )

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